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中信银行净利润增长4.57% 今年仍将继续补充资本

来源:www.021tong.com 编辑:上海在线 时间:2019-03-27
导读: 【财联社】(记者 姜樊) 又一家A股上市的股份制银行披露业绩报告。3月26日,中信银行发布2018年业绩报告显示,该行实现净利润445.13亿元,增长4.57%,为近五年来最大增幅。资产规模保持合理增长,总资产突破6万亿元,比上年末增加3,890亿元,增幅达6.9%,其

【财联社】(记者 姜樊)又一家A股上市的股份制银行披露业绩报告。3月26日,中信银行发布2018年业绩报告显示,该行实现净利润445.13亿元,增长4.57%,为近五年来最大增幅。资产规模保持合理增长,总资产突破6万亿元,比上年末增加3,890亿元,增幅达6.9%,其中,贷款总额3.61万亿元,比上年末增长12.9%,客户存款总额3.62万亿元,比上年增长6.1%。

不过,在快速发展的中,中信银行不良余额与不良率均出现回升,而这也拖累中信银行ROE下降0.28个百分点。

“首先是严格不良贷款认定,对于逾期90天以上贷款纳入不良,不良贷款增加较多”,中信银行在年报中表示,国内经济增长乏力影响,中小企业和民营类企业经营压力增大,部分企业经营困难;而由于持续去杠杆,一些负债率高的企业面临较大的资金压力。“这些因素使得部分企业信用风险暴露持续增加。”

财报显示,报告期内,逾期90天以上贷款占不良贷款的比率92.41%,比上年末下降16.97个百分点。拨备覆盖率和拨贷比均有所下降。

值得注意的是,中信银行资本充足率有所改善。在全年未从外部引进一级资本的情况下,中信银行2018年核心一级资本、一级资本充足率分别比上年末提高0.13、0.09个百分点。

中信银行在同日还发布了中信银行董事会会议决议公告显示,中信银行董事会同意在境内外市场发行不超过400亿元人民币(含400亿元)或等值外币无固定期限资本债券(永续债的一种),补充该行其他一级资本。

而今年年初,中信银行已发400亿元可转债用以补充核心一级资本,有效申购倍数高达5497倍,创可转债最火爆的申购记录。

中信银行不良出现双升

中信银行2018年业绩报告显示,该行2018年不良贷款余额640.28亿元,比上年末增加103.80亿元;不良贷款率1.77%,比上 年末上升0.09个百分点。

从细分领域来看,中信银行的不良贷款主要集中在制造业和批发零售业两个行业,不良贷款余额占全部不良贷款余额比重达到53.89%。两行业不良贷款余额比 上年末分别增加47.99亿元和21.83亿元,不良贷款率比上年末分别上升2.14个百 分点和2.99个百分点。

“部分制造业、批发零售业、租赁和商务服务业企业受产能过剩、市场需求不足等多重因素影响,行业内竞争加剧、盈利下降,出现信用风险。”中信银行表示。

中信银行在去年也增加了不良贷款的处置力度。数据显示,去年中信银行处置不良资产本金733.09亿元,完成现金清瘦287.23亿元,其中已核销资产现金清收24.41亿元,同比提升67%。不良贷款利息回收13.14亿元,同比20.99%。

不过,这也让中信银行的不良拨备覆盖率、贷款博倍率均有所下降。数据显示,不良拨备率为157.98%,同比减少11.46个百分点;贷款博倍率2.8%,同比减少0.04个百分点。

银行资本充足率有所改善

中信银行资本充足率有所改善。数据显示,中信银行资本充足率、一级资本充足率以及核心一级资本充足率均较此前有所上升。截至报告期末,本集团资本充足率为 12.47%, 比上年末上升 0.82 个百分点;一级资本充足率 9.43%,比上年末上升 0.09 个百 分点;核心一级资本充足率 8.62%,比上年末上升 0.13 个百分点。

值得注意的是,在2018年中信银行进行了较大规模的业务调整:降低同业业务,并大力发展零售银行业务。

中信银行数据显示,截至报告期末,本行金融同业资产(包括存放 同业款项和拆出资金)余额2223.04亿元,比上年末下降11.66%。这对中信银行收入也造成了一定的影响。其中,金融投资利息收入较上年减少119.88亿元,同比下降19.5%。而手续费及佣金收入中托管及其他受托业务佣金比上年减少26.93亿元,下降30.82%。

中信银行表示,金融投资利息收入减少,主要是由于压缩证券定向资管计划和理财产品投资规模,平均余额减少4834.11亿所致。而托管及其他受托业务佣金的下降,主要受资管新规、增值税新规等因素影响,理财业务手续费收入下降所致。

数据显示,截至报告期末,本行非担险理财产品存续规模9,252.59亿元,比上年末下降2.89%,其中,净值型产品规模占比达26.44%,产品整体风格稳健。

“受资管业务系列新规、货币市场及缴纳增值税等因素影响,本行理财资金投资节奏放缓,资管业务整体收益率有所下降。”中信银行表示,报告期内,本行实现理财业务收入27.50亿元,比 上年下降 50.32%;为客户创造收益 571.82 亿元,比上年增长 25.25%。

不过,去年中信银行大力转型至资本占用较少的零售业务,并取得成效零售业务收入占比有所提升。

数据显示,中信银行集团零售银行业务实现营业净收入571.32亿元,比上年增长5.12%,占营业净收入的34.66%;零售银行非利息净收入372.42亿元,比上年增长8.98%,占非利息净收入的61.99%,提升2.11个百分点。其中,中信银行信用卡非利息净收入308.15亿元、占非息净收入的53.46%。

中信银行表示,报告期内,中信银行公司银行、零售银行、金融市场三大板块税前利润占比分别为44.6%、29.0%和25.3%,盈利结构更加合理,可持续发展能力进一步提升。

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